فرم كسب اطلاعات مشتريان و پرسشنامه ارزيابي توان مشتري(حقیقی) در تحمل ريسك

فرم كسب اطلاعات مشتريان و پرسشنامه ارزيابي توان مشتري حقیقی.docx

فرم كسب اطلاعات مشتريان و پرسشنامه ارزيابي توان مشتري(حقیقی) در تحمل ريسك

به : شرکت.....................................(سهامی خاص)،

اینجانب .................................................. با مشخصات مندرج در جدول زیر، ضمن آگاهی کامل از قرارداد سبدگردانی منعقده، درخواست خود را برای استفاده از خدمات سبدگردانی شرکت.....................................(سهامی خاص)، ارائه می‌دهم:

جدول مشخصات مشتری:

سرمایه‌گذار گرامی، به منظور نیل به هدف شما از این سرمایه‌گذاری و کمک به سبدگردان جهت مدیریت هرچه بهتر سبد اختصاصی اوراق‌بهادار شما، در ادامه سوالاتی مطرح شده است که از شما تقاضا می‌شود با دقت و حوصله به‌آنها پاسخ دهید. لطفاً در مواردی که در جواب‌دهی به سوالات با ابهامی روبرو می‌شوید، از تحلیلگر کمک بخواهید. لازم به ذکر است؛ اطلاعات اخذ شده از شما محرمانه تلقی شده و در اختیار افراد غیر مجاز قرار نمی‌گیرد.

الف- فرم کسب اطلاعات:

1. مشخصات عمومی مشتری و افراد تحت تکفل:
   1. مشخصات عمومی افراد تحت تکفل خود را در جدول زیر قید نمایید(شامل همسر، فرزندان و سایر افراد تحت تکفل):

1. در جدول زیر وضعیت درآمدی خود را قید نمایید:

1. هرگونه تغییرات احتمالی در درآمدها و هزینه‌‌های خود و افراد تحت تکفل خود را شرح دهید:

..........................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

..........................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

..........................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

1. وضعیت تحصیلی خود را در جدول زیر قید نمایید:

1-5-      مشاغلی که در حال حاضر به آنها مشغول هستید و مشاغلی که سابقاً به آنها مشغول بوده‌اید را به ترتیب در جدول زیر بیان کنید:

1. هدف از سرمایه‌گذاری:

باتوجه به اینکه تصمیم به ایجاد سبد اوراق‌بهادار در اوراق‌بهادار گرفته‌اید، هدف خود را از این سرمایه‌گذاری بیان کنید:

£ حفظ ارزش دارایی.

£استفاده از عایدات سرمایه‌گذاری جهت تأمین هزینه‌های خود و افراد تحت تکفل.

£ استفاده از عایدات سرمایه‌گذاری به عنوان در‌آمد ثانویه (جهت افزایش رفاه زندگی).

£تأمین وجه مورد نیاز جهت خرید مسکن.

£ سایر موارد، به تفصیل شرح داده شود: ..............................................................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................................................................................................................

1. برنامه‌های آتی:

 برنامه‌های آتی، مبالغ مورد نیاز برای اجرای برنامه‌های آتی و موعد زمانی اجرای برنامه‌های آتی خود را به تفصیل شرح دهید.

...............................................................................................................................................................................................................................................................................

...............................................................................................................................................................................................................................................................................

.............................................................................................................................................................................................................................................................................

1. تجربیات سرمایه‌گذاری: لطفاً 5 تجربۀ اخیر خود در زمینۀ سرمایه‌گذاری‌های قبلی را در جدول زیر درج نمائید:

1. دارایی‌ها و ترکیب آن‌ها: لطفاً نوع و ارزش و دارایی‌ها و همچنین درصد تقریبی هر یک از آن‌ها، از کل دارایی‌های خود را در جدول زیر تعیین کنید :

1. بدهی‌های و سررسیدآنها

میزان بدهی و سررسید بدهی‌های خود را در جدول زیر قید نمایید:

1. مبلغ و افق سرمایه‌گذاری:

مبلغ سرمایه‌گذاری و زمانبندی برداشت از سرمایه یا افزایش آن در مدت قرارداد را مشخص نمائید:

7-1- چه مبلغی را در حال حاضر قصد دارید در سبد‌اوراق‌بهادار سرمایه‌گذاری کنید؟ .................... میلیون ریال.

7-2- مطابق قرارداد سبدگردانی منعقد شده، پس از درخواست شما برای برداشت از وجوه سرمایه‌گذاری، سبدگردان حداکثر تا 2 روز کاری از محل وجوه نقد سبد اوراق‌بهادار، وجه درخواست شده را به شما پرداخت می‌کند و در صورت عدم کفاف وجوه نقد سبد اوراق‌بهادار، ظرف 5 روز کاری اقدام به فروش دارایی‌های سبد اوراق‌بهادار نموده و مابقی وجوه درخواستی را به شما پرداخت می‌کند و درصورتی‌که سبدگردان در این مدت اقدام به فروش دارایی نموده ولی علیرغم تلاش صورت گرفته موفق به تأمین وجه مورد نظر شما نشود، مسئولیتی متوجه سبدگردان نیست. لذا جهت تامین منافع مشتری لازم است درصورت قطعی شدن نیاز به برداشت از مبلغ سرمایه‌گذاری، حداقل ده روز قبل موضوع را به اطلاع سبدگردان برساند.

باتوجه به این توضیحات، و به منظور حفظ منافع شما؛ برداشت‌های احتمالی خود از سبد اوراق‌بهادار، مبالغ و موعد زمانی برداشت‌های احتمالی را در جدول زیر بنویسید:

7-3- مبلغ و زمان واریزهای احتمالی خود را به سبد اوراق بهادار به شرح جدول ذیل تکمیل نمایید.

سرمایه‌گذار گرامی

در پرسشنامه زیر و همچنین فرم تحلیل نتایج، مفاهیم و اصطلاحاتی وجود دارد که ممکن است برای شما مبهم و یا ناآشنا باشد. به منظور درک بهتر محتوای سؤالات و پاسخگویی دقیق‌تر از جانب شما، پر کاربردترین مفاهیم و اصطلاحات به صورت خلاصه در چند صفحه تشریح شده است. درصورتی‌که برای درک برخی لغات نیاز به توضیح بیشتر دارید، توضیحات مذکور را از مسئول مربوطه درخواست کرده و مطالعه کنید. در صورت نیاز به توضیحات بیشتر می‌توانید از تحلیلگر و یا مدیر سبد کمک بگیرید.

ب) پرسش‌نامه

1. معمولاً وضعيت پس انداز شما به چه صورت است؟

£ الف- درآمدهای معمول من به میزانی نبوده است که بتوانم پس اندازی داشته باشم.

£ ب- معمولاً بیش از 50 % پس انداز من به صورت نقد و شبه نقد (شامل سپردۀ بانکی و اوراق مشارکت) بوده است. 

£ ج- معمولاً کمتر از 50 % پس انداز من به صورت نقد و شبه نقد (شامل سپردۀ بانکی و اوراق مشارکت) بوده است. 

£ د- اصولاً پس انداز خود را به صورت نقد یا شبه نقد نگهداري نمي كنم و در اولین فرصت آن را در سایر دارایی‌های مالی یا دارایی‌های فیزیکی مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنم.

1. میزان آشنایی شما با امور سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار چقدر است؟
2. الف- به هیچ وجه با سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار آشنایی ندارم. 
3. ب- تا حدودی با سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار آشنا هستم ولی درک کاملی از آن ندارم.
4. ج- با سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار آشنا هستم. عوامل مختلفی که بر بازده سرمایه‌گذاری مؤثر هستند را درک می‌کنم. 
5. د- آشنایی زیادی با سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار دارم. در اتخاذ تصمیمات سرمایه‌گذاری خود، از تحقیقات انجام شده و سایر اطلاعات مرتبط استفاده می‌کنم. عوامل مختلفی که بر بازده سرمایه‌گذاری مؤثر هستند را درک می‌کنم. 

1. اگر ارزش سرمایه‌گذاری شما در یک دورۀ کوتاه مدت – مثلاً دو هفته- 6 درصد کاهش یابد، چه عکس‌العملی خواهید داشت؟ (اگر در گذشته چنین چیزی را تجربه کرده‌اید، همان واکنشی را که انجام دادید انتخاب نمایید)
2. الف- تمامی سرمایه‌گذاری خود را می‌فروشید. 
3. ب- قسمتی از سرمایه‌گذاری خود را می‌فروشید.
4. ج- هیچ قسمتی از سرمایه‌گذاری خود را نمی‌فروشید. 
5. د- وجوه بیشتری را به سرمایه‌گذاری اختصاص می‌دهید و می‌توانید زیان‌های کوتاه‌مدت را به انتظار رشد افزایش سرمایه‌گذاری خود در آینده، بپذیرید. 

1.  اگر ارزش سرمایه‌گذاری شما در یک دورۀ کوتاه مدت – مثلاً سه ماه- 40 درصد کاهش یابد، چه عکس‌العملی خواهید داشت؟ (اگر در گذشته چنین چیزی را تجربه کرده‌اید، همان واکنشی را که انجام دادید انتخاب نمایید)
2. الف- تمامی سرمایه‌گذاری خود را می‌فروشید و تمایلی به پذیرش ریسک بیشتر ندارید. 
3. ب- قسمتی از سرمایه‌گذاری خود را فروخته و مبلغ آن را در دارایی‌های کم‌ریسک‌تر سرمایه‌گذاری می‌کنید. 
4. ج- به امید بهبود شرایط، سرمایه‌گذاری خود را نمی‌فروشید. 
5. د- مبلغ دیگری به سرمایه‌گذاری خود اضافه کرده و سعی می‌کنید بهای تمام شده خود را کاهش دهید. 

1. اگر مایل به سرمایه‌گذاری در سهام شرکت ها هستید، کدام یک از موارد زیر را ترجیح می‌دهید؟
2. الف- سهام شرکت‌های شناخته‌شده و بزرگ 
3. ب- سهام شرکت‌های تازه‌وارد به بورس که زیاد شناخته شده نیستند ولی ممکن است در آینده سودآوری بالایی داشته باشند.

1. اگر ناچار باشید بین دو شغل، یکی با امنیت شغلی بالا و حقوق معقول و دیگری با امنیت کمتر ولی حقوق بالا، یکی را انتخاب نمایید، کدام‌یک را برمی‌گزینید؟ 
2. الف- یقیناً شغل با حقوق بالاتر و امنیت کمتر را 
3. ب- احتمالاً شغل با حقوق بالاتر و امنیت کمتر را 
4. ج- باید سایر جنبه‌ها را در نظر بگیرم 
5. هـ- یقیناً شغل دارای امنیت بیشتر و حقوق کمتر را 

1. اگر یک ثروت قابل توجه به طور غیر منتظره، مثلاً یک ارث قابل توجه به دست آورید، با آن چه خواهید کرد؟
2. الف- درصورتی‌که فرصت مناسب ایجاد شود، شغل فعلی را رها کرده و با پول موردنظر کسب و کار جدیدی را آغاز خواهم نمود. 
3. ب- سعی می‌کنم ثروت به دست آمده را در دارائی‌های مختلف با ریسک متفاوت، سرمایه‌گذاری کنم.
4. ج- قسمتی از آن را در بانک سرمایه‌گذاری کرده و در مورد سرمایه‌گذاری باقی‌ماندۀ آن، با افراد آگاه مشورت خواهم کرد. 
5. د- اصولاً آن را در حساب سپرده سرمایه‌گذاری می‌کنم. 

1. دیدگاه شما هنگام انجام یک سرمایه‌گذاری چیست؟
2. الف- می‌خواهم سرمایه‌گذاری مطمئنی داشته باشم که بازدهی معقولی برای من ایجاد کند. 
3. ب- می‌خواهم ارزش سرمایه‌گذاری‌ام در بلندمدت رشد کند. از نظر من نوسانات بازده در کوتاه‌مدت قابل قبول هستند. 
4. ج- من در پی رشد ارزش سرمایه‌گذاری در بلندمدت به صورت جسورانه هستم و آمادگی پذیرش نوسانات قابل ملاحظه بازار را هم دارم. 

1. فکر می‌کنید تا چه حد برای تامین هزینه‌های معمول زندگی تان به درآمد این سرمایه‌گذاری وابسته باشید؟
2. الف- درآمد اصلی من از فعالیت دیگری است که اصولاً کفاف هزینه‌های عادی زندگی مرا می‌دهد. 
3. ب- کمی به درآمد این سرمایه‌گذاری وابسته هستم، به عبارتی درآمد این سرمایه‌گذاری می‌تواند کمک خرج من باشد. 
4. ج- تقریبا به درآمد این سرمایه‌گذاری برای تامین هزینه‌های معمول زندگی ام وابسته ام و به عنوان یک درآمد دوم روی آن حساب می‌کنم. 
5. د - به شدت به درآمد این سرمایه‌گذاری وابسته‌ام و برای تامین هزینه‌های معمول زندگی ام به این سرمایه‌گذاری متکی هستم.

1. منبع عمدۀ کسب اطلاعات اقتصادی شما کدام است؟
2. الف- رادیو و تلویزیون 
3. ب- روزنامه‌های عمومی 
4. ج- روزنامه‌های اقتصادی 
5. د- سایت‌های تخصصی بازار سرمایه، مجلات تخصصی و روزنامه‌های اقتصادی 

1. آیا تاکنون برای انجام سرمایه‌گذاری، وجهی از دیگران قرض گرفته‌اید؟
2. الف- بله 
3. ب- خیر 

1. درصورتی‌که قصد دارید به یک مسافرت تفریحی بروید، کدام گزینه به رفتار شما قبل از این سفر نزدیک تر است؟
2. الف- مطمئناً چند روز قبل از سفر برنامه ریزی کامل کرده و در مورد رزرو هتل و سایر موارد اقدامات لازم را انجام می‌دهم.
3. ب- معمولاً برای مسافرت برنامه ریزی می‌کنم.
4. ج- معمولاً به صورت اتفاقی به سفر می‌روم و رزرو هتل و سایر موراد چندان در تصمیم من برای مسافرت نقشی ندارد.

1. فرض کنید مدت 6 ماه است سرمایه‌گذاری انجام داده اید و پس از گذشت این مدت سرمایه‌گذاری شما با زیان مواجه شده است، واکنش شما چیست؟
2. الف- درک می‌کنم که هر سرمایه‌گذاری ممکن است با زیان مواجه شود. 
3. ب- زیان در این بازه زمانی کوتاه مدت نگران کننده نیست.
4. ج- اگر ضرری بیش از 10% رخ داده باشد، نگران خواهم شد.
5. د- هر ضرری که رخ دهد مرا نگران می‌کند. 

1. اگر پس اندازی داشته باشید که آن را طی چند سال به دست آورده باشید، چگونه آن را سرمایه‌گذاری می‌کنید؟
2. الف- در دارائی‌های کم ریسک مانند سپرده بانکی یا اوراق بهادار با درآمد ثابت
3. ب- در دارائی‌های با ریسک متوسط مانند واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک
4. ج- در دارائی‌های با ریسک زیاد مانند سهام شرکتها
5. د- در دارائی‌های با ریسک خیلی زیاد مانند قراردادهای آتی و اوراق اختیار معامله

1. درصورتی‌که شرکتهای بیمه خدمات بیمه مناسب ارائه کنند، در کدام یک از موارد زیر اقدام به تهیه بیمه نامه می‌کنید؟
2. الف- اصولاً اعتقادی به بیمه ندارم و تا زمانی که از نظر قانونی مجبور به تهیه بیمه نامه نشوم، بیمه نامه تهیه نمی کنم.
3. ب- تنها بیمه نامه‌های مربوط به خودرو را تهیه می‌کنم.
4. ج- معمولاً برای کل دارائی‌های با اهمیت مانند ساختمان و خودرو بیمه نامه‌های لازم را تهیه می‌کنم.
5. د- علاوه بر دارائیهای با ارزش بالا، برای سایر دارائی ها از جمله کامپیوتر شخصی، تلفن همراه، دوربین و . . . نیز گارانتی و بیمه نامه تهیه می‌کنم.

1. اگر امکان سرمایه‌گذاری مبلغ 100 میلیون تومان داشته باشید، کدام فرصت سرمایه‌گذاری را ترجیح می‌دهید؟

£ الف- سرمایه‌گذاری در پروژه ای که قطعاً 20 میلیون تومان سود به همراه خواهد داشت.

£ ب- سرمایه‌گذاری در پروژه ای که احتمال دارد 40 میلیون تومان سود کسب کنید یا امکان دارد هیچ سودی به دست نیاورید.

•  ج- سرمایه‌گذاری در پروژه ای که احتمال دارد 80 میلیون تومان سود کسب کنید یا امکان دارد 40 میلیون تومان ضرر کنید.
•  د- سرمایه‌گذاری در پروژه ای که احتمال دارد 120 میلیون تومان سود کسب کنید یا امکان دارد 80 میلیون تومان ضرر کنید. 

1. به نظرتان اگر از دوستانتان دربارۀ شخصیت شما سوال شود، توصیف آنها در مورد شما به کدام مورد زیر نزدیک‌تر است:
2. الف- از نظر آنها من شخصی خوش‌بین هستم و خیلی خود را درگیر جزئیات کارها نمی کنم.
3. ب- از نظر آنها من تاحدودی خوش‌بین هستم و بعد از فکر و برنامه‌ریزی لازم اقدام به انجام هرکاری می‌کنم.
4. ج- از نظر آنها من شخصی محاسبه گر و محتاط هستم.
5. د- از نظر آنها من شخصی شدیداً محتاط و محاسبه‌گر هستم و برای انجام هر کاری تمام جوانب آن را می‌سنجم.

1. فرض کنید برای یک سفر جالب برنامه‌ریزی کرده‌اید که همیشه امکان آن برایتان میسر نیست، قبل از سفر به طور ناگهانی کار خود را از دست می‌دهید، واکنش شما در خصوص این مسافرت به چه صورت خواهد بو؟
2. الف- مسافرت را لغو می‌کنم.
3. ب- این مسافرت را لغو و به جای آن برای یک مسافرت محدودتر برنامه‌ریزی می‌کنم.
4. ج- طبق برنامه ریزی قبلی به مسافرت رفته و بعد از برگشت از سفر دنبال شغل جدید می‌گردم.
5. د- با خیال راحت به مسافرت می‌روم و حتی با فراغ خاطر بیشتری از آن لذت می‌برم، مطمئنم که بعداً شغل بهتری خواهم یافت.

1. سوال اختیاری:

در شکل زیر نمودار تغییرات ارزش 4 پورتفوی فرضی در مدت 5 سال نشان داده شده است

• ارزش پورتفوی A در این مدت 2 برابر شده است، در بعضی از سالها سود بالا و در بعضی سال ها نیز زیان سنگینی داشته است.
• پورتفوی D رشد نسبتاً کمتری داشته است و سالانه بازدهی منطقی داشته است.
• پورتفوی B و  Cاز نظر رشد ارزش پورتفوی و هم چنین نوسانات سالانه بین پورتفوهای A و D قرار می‌گیرند.

با توجه به موقعیت خودتان و دلایلتان برای سرمایه‌گذاری در آینده کدام پورتفوی را برای سرمایه‌گذاری مناسب می‌دانید؟ (محور عمودی ارزش روز پورتفوی و محور افقی سال‌های متناظر می‌باشد)

هرگونه اطلاعات بیشتری را که فکر می‌کنید در ارزیابی وضعیت مالی شما توسط سبدگردان، مفید خواهد بود، توضیح دهید.

...................................................................................................................................................................................

...................................................................................................................................................................................

...................................................................................................................................................................................

...................................................................................................................................................................................

اینجانب .................................................. کلیه پرسش‌های موجود در فرم‌ها و پرسش‌نامه را به دقت مطالعه نموده و به آنها پاسخ داده‌ام. ضمناً، تعهد می‌نمایم در صورت وقوع هرگونه اتفاقی که به نحوی موجب تغییر بااهمیت در اطلاعات موجود در این فرم‌ها و پرسش نامه شود، مراتب را به سبدگردان خود اطلاع دهم.

 نام و نام خانوادگی 

 تاریخ و امضای سرمایه‌گذار

سرمایه‌گذار با امضای فوق اطلاعات مندرج در تمام صفحات را تأیید نمود.